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Una guida alla procedura KYC

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Verificato da Alessandro Di M.Barbara Di G.

Nel panorama del gambling online italiano normato da AAMS/AD, la procedura KYC (dall’acronimo inglese Know Your Customer, ovvero conosci il tuo cliente) è uno scudo protettivo contro le frodi.

In questa pagina vi illustreremo tutto sulla procedura KYC, la sua importanza per gli utenti e la differenza con le procedure antiriciclaggio (AML, dall’inglese Anty-Money Laundering).

Vi forniremo anche alcuni consigli pratici per accelerare il processo KYC e garantire così un’esperienza di gioco senza intoppi.

Che cos’è la procedura KYC e perché è così importante

Il KYC (Know Your Customer, in italiano “conosci il tuo cliente”) è un processo implementato dai siti di gambling (casinò e bookmaker) in Italia per verificare l’identità dei propri utenti.

Si tratta di un processo di verifica digitale che garantisce il rispetto delle regole da parte di ogni attore coinvolto.

In Italia, ogni istituto finanziario, si parli di una banca, di una cooperativa di credito, di una società di gestione patrimoniale, ma anche di un operatore di gambling, deve incorporare una procedura KYC nei propri processi.

Si tratta di un aspetto cruciale della cosiddetta due diligence, che mira a prevenire le frodi, il gioco d’azzardo minorile e il furto d’identità, garantendo al contempo un ambiente sicuro per i casinò e i bookmaker online.

La procedura KYC, spiegata bene

La procedura KYC è generalmente costituita da tre componenti chiave:

  1. Programma di identificazione cliente (CIP)
  2. Due diligence del cliente (CDD)
  3. Monitoraggio nel tempo

1. CIP: fornire un documento d’identità

Il primo punto di qualsiasi procedura KYC per i siti scommesse e i casinò online è verificare che siate davvero chi dite di essere attraverso il controllo CIP (dall’acronimo inglese Customer Identification Program, programma di identificazione cliente).

Per verificarlo sono necessarie due cose: una prova reale della vostra identità e il vostro indirizzo.

Di solito vi verrà chiesto di mostrare la carta d’identità, la patente o il passaporto per convalidare i vostri dati personali.

In qualche caso vi può essere chiesto, in un processo KYC, di convalidare anche l’indirizzo di residenza: di solito si utilizza un estratto conto bancario o una bolletta che riporti il vostro nome e indirizzo e che non risalga a più di tre mesi prima.

Se i documenti corrispondono alle informazioni fornite, questa fase verrà completata senza intoppi.

2. CDD: tre livelli di controllo

La due diligence del cliente (dall’acronimo inglese CDD, Customer Due Diligence) si riferisce all’esecuzione di controlli su voi e le vostre transazioni, per valutare il rischio che rappresentate sia per il casinò o il bookmaker online che per voi stessi.

Esistono tre livelli che determinano il grado di monitoraggio del vostro conto di gioco.

  1. Un controllo semplificato di due diligence viene effettuato automaticamente per ogni nuovo conto di gioco.
  2. Un livello più elevato di due diligence è richiesto al raggiungimento di una determinata soglia di deposito o prelievo stabilita dagli operatori: il conto verrà automaticamente bloccato finché non fornirete i documenti richiesti e non dimostrerete di essere la persona che dichiarate di essere.
  3. I conti classificati come ad alto rischio sono soggetti a una due diligence rafforzata. Ciò può essere determinato dalla vostra professione (politico, broker, ecc.) o dal fatto che impiegate importi elevati in qualità di giocatori VIP. Vi verranno chieste ulteriori informazioni sull’origine del vostro patrimonio e sul finanziamento del conto di gioco.

3. Monitoraggio continuo nel tempo

Questo significa semplicemente che il vostro conto di gioco e quello di tutti gli altri utenti viene costantemente monitorato dal casinò o dal sito scommesse: la segnalazione di attività sospette sul conto, come un deposito improvviso molto più elevato della media, porterà a ulteriori verifiche.

Il vostro conto di gioco potrebbe essere bloccato e i vostri fondi congelati fino a quando la questione non sarà risolta: una segnalazione può anche essere inviata alle autorità locali per l’avvio di ulteriori indagini.

Campanelli d’allarme: controlli KYC sugli utenti già registrati

I seguenti fattori possono far scattare un controllo KYC su di voi, in quanto utenti già registrati, su un casinò o sito scommesse online:

La differenza tra KYC e AML

Considerate KYC e antiriciclaggio (AML, dall’inglese Anti-Money Laundering) come il “dinamico duo” delle normative finanziarie, che lavora per garantire la sicurezza dei giocatori e dell’intero settore del gambling online.

In parole povere, le procedure KYC assicurano che l’utente sia chi dice di essere, verificandone i dati, prevenendo le frodi e assicurando la piena conformità legale del settore.

Dall’altro lato ci sono gli strumenti per l’AML, impiegati nella lotta al crimine finanziario attraverso il controllo delle transazioni e la segnalazione alle autorità dei movimenti sospetti, con lo scopo di fermare le transazioni di denaro sporco.

Di fatto, la procedura KYC prepara il terreno e si assicura che operatori e utenti siano conformi alla legge, mentre l’AML è il supereroe che combatte attivamente il crimine finanziario.

Consigli per una procedura KYC veloce

La procedura KYC può essere frustrante per un appassionato che voglia incassare le proprie vincite ma sia ancora in attesa di una verifica del conto di gioco e dei dati.

Tuttavia, ci sono alcuni accorgimenti che vi aiuteranno a superare tutti i controlli KYC con il minimo sforzo, in modo da poter tornare alla vostra attività di gioco ed effettuare prelievi in tutta sicurezza e rapidità.

Un profilo di un sito di scommesse su mobile

Fornire sempre le informazioni corrette

Le informazioni fornite in fase di registrazione devono corrispondere a quelle contenute nei documenti inviati. Non utilizzate soprannomi ma solo il vostro nome completo così come appare sui documenti ufficiali, compreso un eventuale secondo nome.

Una cartella con una lista di elementi

Presentare documenti e immagini leggibili

Quando presentate il vostro documento d’identità, mostrate l’intero documento senza coprire nulla o modificare l’immagine. Le immagini, le schermate e il testo devono essere completamente leggibili e tutti e quattro gli angoli devono essere interamente visibili.

Un martelletto e un contratto

Verificare la validità dei documenti

Assicuratevi che il documento fornito sia ancora valido entro il periodo di tempo specificato. Di solito non deve essere presentato se oltre i tre mesi dalla scadenza. I documenti scaduti o non aggiornati non sono validi per l’operatore.

Una mano schiaccia un pulsante sul touchscreen di un tablet

Rispondere con prontezza

Controllate regolarmente le mail, i messaggi SMS o il sito dell’operatore per verificare la presenza di messaggi relativi al KYC ed evitare ritardi. Più tempo si impiega a rispondere ai messaggi del casinò o bookmaker online, più lungo sarà l’intero processo: il controllo KYC verrà invalidato se le date o scadenze stabilite sono state superate.

Uno smartphone con una foto tessera e un portafoglio

Utilizzare sempre gli stessi metodi di pagamento sicuri

Una volta scelto il metodo di pagamento sicuro per le transazioni con il casinò o bookmaker online, è meglio utilizzare sempre quello. Cambiare spesso il modo di ricaricare il conto o di effettuare prelievi può risultare sospetto e causare ulteriori ritardi nel processo KYC.

Uno smartphone e un pacco regalo

Eseguire la verifica documenti al più presto

Verificate il vostro conto di gioco subito dopo la registrazione, in modo da poter giocare ed effettuare depositi e prelievi senza preoccupazioni. Molti casinò online AAMS/ADM premiano i nuovi giocatori con un bonus senza deposito se verificano il loro conto subito dopo la registrazione.

Per concludere

In sintesi, la procedura KYC svolge un ruolo fondamentale nel garantire l’integrità delle piattaforme di gambling online, verificando l’identità degli utenti e prevenendo le attività fraudolente.

Potete contribuire a una procedura KYC rapida fornendo informazioni accurate, rispondendo prontamente alle richieste e tenendovi aggiornati sull’attività del vostro conto.

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